Que vous assuriez la première voiture que vous avez achetée ou que vous n’ayez pas fait attention à votre police d’assurance depuis un certain temps, votre objectif est le même : vous voulez être correctement couvert en cas d’accident, mais vous ne voulez pas payer plus que nécessaire.
Malheureusement, de nombreuses personnes paient trop cher simplement parce qu’elles ne veulent pas passer du temps à acheter une assurance automobile. Ce n’est pas fondamentalement agréable, malgré ce que l’on peut voir dans les publicités.
Mais en faisant quelques comparaisons, vous pourriez économiser des centaines d’euros par an. Lorsque l’un de nos rédacteurs a utilisé un service de comparaison des tarifs, il a obtenu des devis de couverture de base pour ses deux vieilles voitures qui allaient de 1 006 à 1 807 euros, soit une différence de 801 euros par an.
Si vous payez des milliers d’euros à votre compagnie d’assurance actuelle parce que vous avez quelques contraventions ou une cote de crédit défavorable périmée, il vaut peut-être la peine de comparer votre police à celle des autres.
Pour trouver la bonne assurance automobile, commencez par déterminer le montant de la couverture dont vous avez besoin. Les exigences varient d’une région à l’autre, alors prenez un moment pour vous renseigner sur la couverture requise là où vous vivez. Vous trouverez une liste des exigences de chaque région et une explication des différents types d’assurance dans la rubrique « Quel est le montant de l’assurance automobile dont vous avez besoin ?
Vous êtes maintenant prêt à dresser une liste des différents types de couverture que vous envisagez.
Une fois que vous savez ce qui est nécessaire, vous pouvez décider de ce dont vous avez besoin. Votre décision dépendra de votre propre degré d’aisance à assumer un certain niveau de risque.
Les experts recommandent que si vous avez beaucoup d’actifs, vous devriez obtenir une couverture responsabilité civile suffisante pour les protéger. Disons que vous avez une couverture de 50 000 € en responsabilité civile pour dommages corporels, mais 100 000€ en biens personnels. Si vous êtes responsable d’un accident, les avocats de l’autre partie pourraient vous poursuivre pour les 50 000 euros de frais médicaux non couverts par votre police.
Les recommandations générales concernant les limites de responsabilité sont les suivantes : 50 000€ pour les dommages corporels pour une personne blessée dans un accident, 100 000€ pour toutes les personnes blessées dans un accident et 25 000€ pour les dommages matériels (généralement exprimés en sténographie d’assurance sous la forme 50/100/25). Là encore, laissez-vous guider par votre situation financière. Si vous n’avez pas de biens qu’un avocat puisse rechercher, n’achetez pas de couverture inutilement.
Vos habitudes de conduite peuvent également être prises en considération pour déterminer la couverture dont vous avez besoin. Si votre passé est rempli de pare-chocs froissés, si vous roulez régulièrement à grande vitesse ou si vous faites chaque jour un long trajet sur une route sinueuse et dangereuse, vous devriez obtenir une couverture plus complète.
La garantie collision couvre les dommages causés à votre voiture lors d’un accident ou les dommages résultant du choc avec un objet inanimé (un arbre, un lampadaire ou une clôture, par exemple). La couverture complète couvre les dommages qui ne sont pas survenus lors d’une collision, par exemple en cas d’incendie, de vol ou d’inondation. Elle couvre également les pare-brises endommagés.
N’oubliez pas que vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance collision et une assurance tous risques. Disons que votre véhicule est plus ancien, que vous avez un bon dossier de conduite et qu’il est peu probable que votre voiture soit détruite dans un accident. Mais comme vous devez vous garer dans un quartier où il y a peu de circulation pour votre travail, la voiture risque d’être volée. Vous pouvez alors souscrire une assurance tous risques et renoncer à l’assurance collision.
Lisez votre police actuelle ou contactez votre compagnie d’assurance automobile pour obtenir les informations dont vous avez besoin. Notez le montant de la couverture dont vous bénéficiez actuellement et le montant que vous payez pour celle-ci.
Prenez note du coût annuel et mensuel de votre assurance, car vous obtiendrez des devis dans les deux sens. Vous avez maintenant un chiffre à battre.
Vous devez savoir combien de billets vous avez eus récemment. Si vous ne vous souvenez pas depuis combien de temps cette contravention pour excès de vitesse figure dans votre dossier, vérifiez auprès du département des véhicules automobiles de votre région.
Si une contravention ou des points que vous avez gagnés sont sur le point de disparaître, améliorant ainsi votre dossier de conduite, attendez que cela se produise avant de demander un devis. Rien n’augmente plus le prix de l’assurance qu’un mauvais dossier de conduite.
Il est maintenant temps de commencer à faire des achats. Réservez au moins une heure pour cette tâche. Ayez à portée de main votre police d’assurance actuelle, votre numéro de permis de conduire et l’immatriculation de votre véhicule. Vous pouvez commencer par les services en ligne. Si vous allez sur un site en ligne pour obtenir un devis pour une assurance, vous pouvez taper vos informations et commencer à établir une liste de compagnies pour des devis comparatifs. N’oubliez pas, cependant, que toutes les compagnies d’assurance ne participent pas à ces sites de guichet unique. Si une recommandation d’amis et de membres de votre famille ou d’autres recherches vous indiquent une compagnie qui pourrait être gagnante, vous pouvez vous rendre directement sur son site web ou appeler son numéro vert pour obtenir un devis.
Il faut environ 15 minutes pour remplir chaque formulaire de devis. Cela peut valoir le coup – par exemple, si l’ensemble du processus d’achat vous prend deux heures et que vous économisez 800 euros, vous gagnez effectivement 400 euros de l’heure.
Lorsque vous utilisez ces sites, il se peut que vous n’obteniez pas de devis instantanés. Certaines entreprises peuvent vous contacter plus tard. Certaines qui ne sont pas des « fournisseurs directs » peuvent vous mettre en contact avec un agent local qui calculera alors un devis pour vous.
Lorsque vous faites des recherches sur les entreprises, prenez des notes précises afin de pouvoir comparer facilement les prix et la couverture. Conservez une liste des :
Une fois que vous avez recueilli des informations en ligne, passez quelques appels. Contactez les entreprises auprès desquelles vous n’avez pas pu obtenir de devis en ligne. En fait, il peut être plus facile et plus rapide de faire des recherches par téléphone que sur Internet, à condition d’avoir votre permis de conduire et l’immatriculation de votre véhicule à portée de main.
Lorsque vous obtenez un devis par téléphone, assurez-vous de confirmer le prix en demandant au représentant de vous l’envoyer par email.
Lorsque vous faites vos achats, assurez-vous d’explorer toutes les possibilités de réduction. Les compagnies d’assurance les accordent pour des raisons telles qu’un bon dossier de conduite, l’équipement de sécurité de votre voiture et certaines professions ou affiliations professionnelles. Certaines compagnies offrent maintenant des tarifs plus bas si vous souscrivez à des plans « pay as you drive ».
Certaines accordent des réductions substantielles aux jeunes conducteurs de la famille qui ont une moyenne pondérée élevée. Envisagez également de faire appel à la même compagnie d’assurance pour les polices d’assurance habitation et automobile, ce qui vous permettra généralement d’obtenir un meilleur prix.
Vous disposez désormais de la plupart des informations sur les prix et la couverture dont vous avez besoin pour prendre une décision. Vous pouvez voir quelle compagnie offre la couverture la moins chère, mais il est important de garder à l’esprit que le coût n’est pas la seule base pour choisir un assureur.
Comment savoir quelle compagnie est financièrement saine ? Comment savoir si une compagnie d’assurance va vous traiter correctement – notamment en cas de sinistre ?
Voici quelques points à vérifier pour vous faire une idée plus précise des antécédents d’une compagnie d’assurance en matière d’équité, de stabilité financière et de service à la clientèle.
Lorsque vous aurez fait vos recherches et que vous aurez trouvé une entreprise, relisez les principaux points de la politique. En plus de vérifier qu’elle contient la couverture que vous avez demandée et dont le prix a été fixé, il est bon de savoir si la police stipule que les « pièces de rechange d’usine neuve », « de type et de qualité similaires » ou « de rechange » peuvent être utilisées pour les réparations de carrosserie, selon le Réseau des défenseurs des consommateurs en matière d’assurance.
Si la police comporte une telle exigence, réfléchissez bien pour savoir si cette entreprise est faite pour vous, surtout si vous possédez une voiture relativement neuve que vous comptez garder pendant un certain temps.
Dans ce cas, il est préférable de savoir dès le départ que l’assureur paiera les pièces d’origine du constructeur plutôt que d’essayer de se disputer sur la question plus tard, lorsque vous aurez une réclamation.
Une fois que vous avez souscrit la police d’assurance automobile que vous souhaitez, annulez la couverture auprès de votre compagnie d’assurance existante. Si votre région exige que vous ayez une preuve d’assurance, veillez à mettre la carte dans votre portefeuille ou dans la boîte à gants de votre voiture.
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